Prêt immobilier

Peut-ont réaliser un prêt immobilier à l’île Maurice? Quelles en sont les conditions? 

Souvent, l’acquisition d’un bien immobilier à l’Ile Maurice nécessite la mise en place d’un prêt bancaire.

Que cela s’adresse à la clientèle mauricienne où étrangère, l’ensemble des institutions financières de l’île offrent des solutions de financement sur mesure afin de répondre aux différents projets et besoins.

Comme ailleurs dans le monde, à l’île Maurice l’obtention d’un prêt passe par: 

  • Une étude du dossier de l’emprunteur par l’institution financière/Bancaire,
  • La mise en place d’une garantie «Assurance décès / invalidité», pour les emprunts réalisés en devise € par des non résidents le coût de celle-ci sera inférieur aux coûts habituels,
  • Dans certains cas, la mise en place d’une hypothèque sur le bien,
  • Les taux d’intérêt sur les crédits peuvent être fixes ou modulables sur la durée du prêt avec dans certains cas la possibilité de rembourser celui-ci de façon anticipé sans frais (à certaines conditions),
  • La durée maximale d’un crédit immobilier dépend de l’âge de l’emprunteur. Habituellement, elle varie entre 25 et 30 ans, mais cela reste à la discrétion de la banque ou institution financière en question. 

Note: L’ensemble des banques ou organismes de financement proposent des prêts en roupies où en devise € dédiés résidents où non résidents, étrangers où non. Les taux d’intérêt de ces crédits sont d'environ 7% (Taux fixe) et 3,5% (Taux variable indexé sur le Taux Euribor qui l’un des deux principaux taux de référence du marché monétaire de la zone euro). Le Mobilier ainsi que les taxes gouvernementales ne seront pas pris en compte dans le cadre du financement.

Les documents administratifs obligatoire* pour l’acquisition d’un bien immobilier à l’île Maurice: 

  • Carte d’identité nationale ou passeport
  • Contrat de mariage (Si cela était nécessaire)
  • Extrait de naissance
  • Titres de propriété
  • Permis de construire (Pour la construction locale)
  • Copie de la garantie financière d’achèvement (GFA) (Pour les Schémas d’investissements comme les IRS, RES, PDS, Smart City)
  • Copie de la LOA délivré par le Board of Investment (BOI) de Maurice concernant le Programme neuf (Pour les Schémas d’investissements comme les IRS, RES, PDS, Smart City)
  • Plan de la construction du bien
  • Assurance (incendie, cyclone et autres risques) où
  • Lettre du syndic (Ne s’applique pas à l’acquisition d’un terrain)
  • Feuille de salaire sur les 12 derniers mois et sources de revenus
  • Bilans financiers des 3 dernières années (Pour les personnes morales)

… Liste non exhaustive.

Vous trouverez ci-dessous certains critères d’étude concernant l’obtention d’un crédit immobilier

Votre taux d’endettement:

Afin de devenir propriétaire, la première étape va consister à déterminer sa capacité d’emprunt, cela permet d’évaluer le budget qui pourra être consacré au projet immobilier.

Cette capacité d’emprunt sera calculée en utilisant un taux d’endettement maximal de 35 à 40% en relation avec les revenus du futur acquéreur.

Chaque banque et établissement de crédit auront leurs propres règles afin de définir les revenus et les charges qui sont retenus dans ce calcul.

Le reste à vivre:

Le reste à vivre est un indicateur clé du niveau de vie d’un foyer dans l’évaluation de sa capacité d’emprunter. En réalité cela sera la somme qui restera après déduction des charges fixes.

Reste à vivre = Revenus du foyer – Charges fixes

Les charges fixes incluent:

  • Le loyer de sont habitation principale
  • Les charges du logement (assurance, eau, électricité, téléphone, chauffage etc.
  • Les crédits en cours
  • Les impôts Les frais de transport
  • Les remboursements de crédits (à la consommation)

*Les informations ci-dessus se réfèrent aux offres de prêts immobilier de nos partenaire et sont strictement communiquer à titre informatif.

Pour toutes demandes d'informations concernant une demande de prêt immobilier à l'île Maurice, veuillez nous contacter: contact@ayo.mu